外籍人员在银行开户需要哪些资料？

近日，中国结算对《证券账户业务指南》进行了修订。根据《关于符合条件的外籍人员开立A股证券账户有关事项的通知》，明确在境内工作的外籍人员可以开立A股证券账户。根据《关于使用港澳台居民居住证办理相关业务的通知》，明确在境内工作生活的港澳台居民可以持港澳台居民居住证申请办理证券账户业务。

截至目前，中国证监会已与62个国家和地区签署了68份双边合作协议，包括美国、俄罗斯、新加坡、澳大利亚、英国、日本、马来西亚、巴西、法国、德国、意大利等。此次A股账户开放并非面向所有国家的所有投资者，必须是与中国证监会已经建立了监管合作机制的证券监管机构，其所在国投资者才有资格。据估算，此次有机会参与A股的投资者人数约为几十万人。

根据中国证券登记结算有限公司的数据，自2013年4月放开在境内工作和生活的港、澳、台居民开户参与A股市场以来，截至今年7月底已有12.5万港、澳、台居民开立了A股证券账户。

外籍人员开立A股证券账户还需要绑定一张内地银行卡（资金账户），即在国内银行网点再办一张银行卡。资金账户与证券账户的信息比对，以便确认资金账户号码、资金账户对应的客户三项关键信息（客户名称、有效身份证明文件类型、有效身份证明文件号码）、资金账户与证券账户的对应关系等。

银行账户实名制的核心包括核验开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人的真实开户意愿三方面。

银行在落实银行账户实名制时应围绕上述核心要素开展工作：

一是开户申请人申请开立银行账户，必须向银行提交合法的身份证件和资料。

二是银行应利用多种有效手段核验开户申请人提供身份证件的合法性，确保开户申请人与身份证件的一致性。

三是核实开户申请人开户意愿的真实性。

按照账户管理的有关规定，在开立账户时应该审查客户提交的开户资料的真实性、完整性、合法性，个人开立账户时执行实名制。不但要了解客户的名称、姓名，对于单位还要了解其组织机构代码、住所、注册资金、经营范围，同时还要了解该单位主要资金往来对象，其资金规模，经营特点，资金流向，经营性质，资金每日往来发生额等信息。严防犯罪分子通过代理人或前置公司开设假账户，开办虚假公司，多头开户等办法进行洗钱。“了解客户”的制度也是反洗钱工作最重要的基础工作之一，也是判断可疑支付交易的依据。“了解客户”是金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，根据官方或其他可靠的身份识别材料，确定和记录其客户的身份，为预防洗钱犯罪筑好第一道防线。

银行为外籍人员开立个人银行账户，外籍人员应出具以下有效证件：　　

外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。

外国边民在我国边境地区的金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除护照外，还可是所在国制发的《边民出入境通行证》。

除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

文章来源：聚融风控研究中心      作者：孙升