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您当前所在位置: 首页 聚融e讯 法律法规 反洗钱 收藏!央行反洗钱法征求意见稿发布! 带你读懂八大要点!

收藏!央行反洗钱法征求意见稿发布! 带你读懂八大要点!

发表于:2021-06-07   阅读数:2868


新《反洗钱法》于2021年6月2日公开向社会征求意见,我们可以一起来研究一下新法的各个规则,请金融机构的法务专员、反洗钱业务人员、总监重视,防止成为被罚对象。


1.法律架构


请大家不要理解错误, “规则为本”理念到“风险为本”理念的转变讲究实效,但也并非不重视规则。


拟出台的《反洗钱法》共有七个章节。


第一章总则为反洗钱的基本原则;


第二章主要是反洗钱监督管理,反洗钱监督管理工作是重中之重;


第三章是反洗钱义务,也就是对反洗钱义务主体的具体要求;


第四章为反洗钱调查;


第五章是反洗钱国际合作;


第六章微法律责任,本法属行政法,主要涉及违规处分、禁业、罚款等内容;


第七章是附则,对一些重要名词进行了解释。


反洗钱法的基本原则,总结可以归纳为以下七点:


1、维护国家安全和金融秩序为目的;


2、反洗钱法涵盖预防和遏制恐怖主义融资等内容;


3、反洗钱义务主体与客户共同完成反洗钱义务;


4、国务院反洗钱部门有监管权;


5、反洗钱需兼顾个人信息保护;


6、民众反洗钱举报权;


7、反洗钱法可属地管辖、属人管辖、保护管辖等内容。


2.反洗钱监管


国务院反洗钱部门有监管权,里面明确了后续会制定金融机构反洗钱的部门规章。其中,在市场准入中落实反洗钱审查要求,其实就是设立金融机构或特殊主体时,要求有反洗钱这一项的审查工作,可类比环评。


这里的重点是监管科技,设立反洗钱监测分析中心,负责大额与可疑交易报告、巨额现金收付报告的接收、分析,并定时向监管机构汇报工作。


监管部门发现涉嫌洗钱及相关犯罪的交易活动的,应移送给有管辖权的机构。这里有两个具体义务工作:


第一是相关犯罪是哪些犯罪,是不是涵盖了掩饰隐瞒犯罪所得罪等赃物罪;第二是管辖权判断问题,让一家行政机关按刑法和刑事诉讼法判断。


3.反洗钱义务


立法重点是给谁设立反洗钱义务,义务内容又是啥,我国大行的反洗钱实力不容小觑!反洗钱作为一项专业性很强的业务,需要金融机构众多部门协同进行。


反洗钱义务一章分为两个方面:一是机构反洗钱义务;二是个人和单位的反洗钱义务,两者相向而行。


机构反洗钱义务有以下这些:


1、建立健全内控制度、评估措施和相关系统;


2、金融单位内设反洗钱机构并指定负责人;


3、金融机构配备反洗钱人员;


4、固定的反洗钱培训和宣传;


5、内审或外部审计,监督反洗钱的有效实施;


6、金融机构负责人对反洗钱工作负责;


7、建立客户尽职调查制度、持续审查制度、重新审核制度;


8、购买第三方反洗钱服务,应评估对方能力以确保落实尽职调查等制度;


9、客户资料与交易记录保存制度(罚款常见原因);


10、大额交易和可疑交易报告制度;


11、第一时间获取反洗钱特别预防措施名单。


个人和单位共同的反洗钱义务有:


1、配合金融机构与特定非金融机构反洗钱工作;


2、收付大额现金的报告义务;


3、妥善保管账户和金融工具,不为他人犯罪提供便利(故意提供自己账户给犯罪分子在网络上作案的涉嫌帮信罪);


4、对外交部、反恐工作领导机构等公布的组织及名单进行特别预防措施等。


4.反洗钱调查


权利归属国务院反洗钱行政主管部门以及设区的市级以上派出机构,也就是说能进行反洗钱调查的都是国家级、省级、市级等行政主管部门。


5.反洗钱调查的方式


一、按照程序经监管负责人批准后,发出调查通知书,需要限时反馈,一般不会突然调查。


二、可询问相关人员制作询问笔录。


三、可进行现场核查,查阅、复制调查对象的账户信息和资料;可录音录像、封存证据。


四、制作相应的案例卷宗。


五、两人以上执法,出具调查通知书,程序违法时被调查人有权拒绝配合。


六、不能排除洗钱和恐怖融资嫌疑的交给司法机关办理。(行政调查与刑事侦查的区别是前者不能排除嫌疑即交司法处理,后者是不可排除合理怀疑时即无罪)


七、临时冻结账户不得超过48小时。(相比部分地方监管机关的冻结账户,反洗钱法还是遵照了国际法规和我国母法)

 

6.国际合作


总而言之,我们缔结和参加的条约严格遵守,开发与国际反洗钱合作,保护境内金融机构及人员合法权益。


7.法律责任


将临时冻结权关进笼子里,为防止各地反洗钱监管机关滥用权力,法律责任的第一条实质内容就是违规调查、检查、冻结的,对有关机关工作人员处分。


并且,违反反洗钱法的行为,机构罚款大致控制在20~200万元;偶尔也会有超过500万甚至千万的大单,个人罚款在2~20万元范围。


有严重危害结果的,罚款最高可达1000万或掩饰、隐瞒金额的5%以上10%以下。不过给了五年追诉期,违法行为超过五年未被发现不会再处罚。


8.附则


反洗钱中所称“金融机构”,还是国家批准或国务院反洗钱行政主管部门确定公布的从事金融业务的机构,不仅包括传统意义上的金融机构,也可包括地方政府批准的金融、类金融机构,如区域性证券公司。


新法的另一个亮点是特定非金融机构的反洗钱义务:


1、房屋中介与房产开发商;


2、会计师事务所;


3、贵金属交易所及交易商(现货交易);


4、其他的国务院反洗钱行政部门会同有关部门根据洗钱风险状况确定的机构。


好啦,小e就讲这么多啦,具体的新反洗钱法意见与法律法规,请进入聚融e官网:“聚融e讯→法律法规→反洗钱法规”处查看哈~


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本文来源:网易财经   作者:未知

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