2021年4月银行监管处罚分析报告

监管处罚概览

2021年4月1日-4月30日，银保监、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计325张，罚没金额共计12534.24万元，处罚机构184家，处罚个人211人。

地区分布

从罚单数量来看，4月，吉林、新疆、江西、山东、上海的监管机构公示的银行罚单数超过20张，较为突出。

从罚没金额来看，4月，福建、广东、上海、浙江省的银行受罚金额超过千万，较为突出。

机构分布

从罚单数量来看，2021年4月农商行、国有大行的罚单数超过70，受罚较多；

从罚没金额来看，股份制银行受罚金额5562万元，占总体的44%，受罚最重；其次是农商行、国有大行和城商行。

国有大行中，农业银行（25张，702万元）受罚较重。

股份制银行中，浦发银行（7张，2435万元）受罚较重。

职能领域分布

从罚单案由所属的职能领域来看，2021年4月信贷管理、反洗钱、配合监管领域的案由数较多。（注：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能领域。）

大额罚单

2021年4月，100万以上大额罚单如下表所示。

处罚内容分析

1、委托贷款业务处罚情况

委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

委托贷款是由委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。

商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

2021年4月，2张超百万罚单涉及委托贷款领域，案由主要是委托贷款资金来源审查不到位以及违规为委托贷款出具兜底保函。

2018年以来，委托贷款相关罚单每年十余张，从典型案由来看，“银行自营资金借助各类通道发放委托贷款” 和“对委托贷款资金来源审查不严”连续四年出现；“违规为委托贷款提供担保（承诺函/保函）” 是近两年出现的案由。

一张罚单可能涉及多个业务领域，罚单金额是指多个领域的处罚总额，非特指委托贷款领域

内容来源：极客合规