8月银保监会施重拳，“天价”罚单众多，银行这些风险要注意

上一周的专题，聚融e分享了银行业100个重点风险专题第一节：[信贷业务]的信贷业务贷时审批，本期银行业100个风险防控专题我们来剖析信贷业务的金融贷款后注意事项，本专题可点击文首话题进入系列（持续更新）

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● 专题1，信贷业务：贷后风险管理：

8月，各银保监部门罚单量跌价升。共披露了297张罚单。其中，银保监会16张，银保监局135张，银保监分局146张，合计罚款19286.21万元。罚款金额相比上月的11444.2万元增加了68.52%。

其中，兴业银行上海分行在2016-2018年间，因同业投资资金违规提供政府性融资、房地产项目融资、用于支付土地出让金；理财资金违规投向项目资本金不足的房地产项目等6项违法违规事实，被罚款450万元。

1.风险点1：贷款用途监管不严（383张罚单）

2017年以来，由于贷款用途监管不严，银行业受到监管部门处罚累计383次。主要表现为贷后管理人员未跟踪贷款资金流向，导致贷款资金未按约定用途使用，部分资金流向股市、房市等领域。

造成银行信贷资金脱离用途监管，存在银行贷款被骗取资金、借款人违规挪用银行资金等风险。

其中贷款用途管理不严，贷款资金流入股市处罚案例44个。

贷款用途管理不严，贷款资金流入房市处罚案例共计82个。

本文所有处罚案例及风险点都来自法询监管政策数据库，

风险防控措施：

1、严格执行贷款受托支付管理规定，对达到受托支付金额标准的贷款必须采用受托支付方式。

2、加强贷款资金流向跟踪，严防贷款资金流入股市或被违规使用，对采用受托支付的，应详细记录资金流向，对采用自主支付的，应及时收妥借款人提供的所购商品、服务发票、收据和贷款资金使用证明材料，核实原件留存复印件。

2.风险点2：信贷档案管理不规范（3张罚单）

银行信贷档案管理工作不规范，未能按照档案管理要求保管和调阅，导致重要信贷资料的泄漏或丢失。上海、贵州和云南监管局对信贷档案管理不规范开出3张罚单。

风险防控措施：

1、建立独立的信贷档案管理系统，设立专门的档案管理岗位，加大对信贷档案资料管理力度，确保信贷档案的齐全、完整、有效。

2、建立严格的档案借阅管理制度，规定信贷档案原则上不准外借，确因工作需要须借出的，必须严格履行外借审批手续。

3、对因工作失误造成信贷档案缺失，造成重大损失和风险的，要严格予以惩处。