个人客户资金快进快出疑似洗钱案

一、案情概述

● 客户：个体客户A

● 案由：资金过渡性质明显

个人客户A在将近一个月时间内累计交易量达五千余笔，累计金额一千余万元，其账户在收到多个他行非同名账户汇入款项后，在短时间内通过网银分散转至多个他行非同名账户，上下游交易对手基本不重合，资金过渡性质明显，较为可疑。

二、类型特征

01客户尽职调查

● A客户预留手机号仅在开立账户时保持畅通，后期无法与其取得联系。

● A客户预留单位及职业信息为某企业职员，但在工商网站未查询到该预留企业，疑似提供虚假单位信息，同时结合预留企业性质及类型、客户交易分析，客户收入与交易规模不相符。

02交易特征分析

● 追溯历史交易，账户启用前发生小金额交易，疑似用于测试。

● 将近一个月时间内交易量达五千余笔，日均交易近两百笔，其中，收款近千笔，付款四千余笔，呈现集中转入、分散转出特征。累计交易金额一千余万元，日均交易金额数十万元，其中，收款金额多集中在5000元至10000之间，付款金额多为百元。

● 上游交易对手涉及数百个他行非同名个人账户，下游交易对手涉及一千余个他行非同名个人账户，上下游交易对手基本不重合。

● 资金入账后不到一分钟即发起多笔转出交易，资金过渡痕迹明显。

● 交易点集中，交易时间多集中在夜间8点至凌晨4点间。

● A客户付款交易均通过网银渠道办理，交易IP归属地为菲律宾、香港，且存在一天内交替登陆菲律宾、香港IP地址情形，疑似多人同时控制该账户。

● 与A在同一家机构开立账户的B、C等人存在登录同一IP地址进行交易情形，疑似团伙作案。

三、结论

综合该客户及上下游交易对手情况，集中转入分散转出、资金快进快出等交易特征，认为A交易较为可疑。