利用疫情防控实施电信诈骗案
一、案情概述
某市两名持卡人先后接到一位自称为当地某医院院长电话，声称因疫情原因，医院亟需一批消毒液等防护物资，其可以介绍持卡人去某防疫站购买上述物资并获得相关回扣。持卡人通过手机银行向“院长”介绍的某防疫站站长的账户进行转账汇款，共计50余万元。此后，犯罪分子通过银行B2C网银业务将非法所得从对公账户归集转移至个人银行卡账户，继而持银行卡在新加坡收单机构“Aleta Planet”的某商户进行大额消费。
二、风险点分析
经分析，该案有以下风险点：
01部分社会公众仍缺少防范电信诈骗的安全意识。
犯罪分子根据社会热点问题不断翻新欺诈骗局，社会公众未能及时了解电信网络诈骗的最新手法，缺少必要的风险防范意识，让不法分子有机可趁。在该案件中，犯罪分子利用医院为抗击疫情购买防护物资、电商客服提醒客户信用不足等当前社会生活场景，针对小微商户、学生等易受骗群体设置骗局，通过诱导、恐吓等方式，利用受害者希望赢利或担心受罚的心理，诱骗其将资金转移到犯罪分子控制的账户，造成较大的资金损失。
02犯罪分子利用他人银行卡进行非法资金转移及洗钱。
该案中犯罪分子掌握多张银行卡，通过手机银行、ATM转账、网银转账等多种支付渠道，实施多层转账来分散转移、集中汇总诈骗资金，再通过境外大额消费来销赃。
三、建议
针对上述风险情况，提出以下相关建议：
01产业各方联合开展防范宣传，加强对持卡人的风险防范教育。
当前电信诈骗的骗术花样不断翻新，产业各方应积极利用各类宣传渠道和方式，及时向社会公众普及电信诈骗最新手法，重点揭示疫情期间犯罪分子假冒疾控中心、医保局等部门，以涉嫌倒卖防疫物资需要配合公安调查为名实施的，或假冒医院以购买防疫物资为名实施的各种新型诈骗手法，帮助公众提高诈骗防范意识和技能，教育公众不轻易相信陌生电话或短信传达的信息，对电话、短信或邮件内容有疑问时，应及时致电相关单位进行咨询，不轻易将资金转移到不明账户。
02加强银行卡账户管理。
发卡银行应严格落实监管有关客户实名制的政策要求，加强行内业务管控，把控银行卡开户身份验证的准入标准，加强账户异常交易监控，排查睡眠卡、资金过渡卡片并及时采取有效措施，从源头上遏制电信网络新型违法犯罪的快速蔓延。
03强化行业联防联控，提升电信诈骗风险事件的应急处置效率。
产业各方应积极建立完善电信网络诈骗联防联控机制，开展可疑交易报告，积极配合警方冻结犯罪分子洗钱卡片资金，并与电信运营商、网络安全厂商等上下游参与方的深度合作，持续推广有效的拦截机制等，提高电信诈骗资金的拦截效率。
