天津银行曝近8亿票据风险事件

距3月30日在香港上市才7天，天津银行就爆发票据风险事件。4月8日，天津银行在港交所发布公告称，天津银行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，经核查，涉及金额为7.86亿元人民币，目前公安机关已立案侦查。天津银行表示，该行正积极配合侦办工作，加强与相关机构的沟通协调，最大限度保证资金安全。

3月30日，该行在香港IPO时发行价是7.39港元/股，因价格偏高未能获得足额认购。4月10号，票据风险事件爆出后，天津银行开盘价7.32港元，盘中最低7.31港元，报收7.32港元，当日交易金额为1158.11万港元。

对于此次票据风险事件的具体过程，天津银行并未在公告中告知。据消息人士透露，该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账所引发的。简单来说，就是钱没拿回来，担保物（票据）已被拿走。其中，天津银行是票据的逆回购方，中介汇涛金融控制的同业户是正回购方，后者向前者借钱，双方达成的票据回购交易金额为9亿元。但在9亿元回购到期后，汇涛金融控制的中小金融机构取走票据后，只付了2亿元，尚有7亿元及利息未支付。但该传言并未得到天津银行官方证实。

根据流传的说法，在天津银行票据案中，中介汇涛金融控制的同业户实为重庆银行西安分行，对此重庆银行回应“不背锅”。在天津银行发出公告后不久，重庆银行即发出声明称，截至日前，重庆银行从未开展通过同业账户办理银行（商业）承兑汇票贴现、转贴现业务。

2016年初至今，包括天津银行在内，已有三家国内银行票据业务风险事件爆发。今年1月22日晚间，农业银行发布公告称，近日农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额39.15亿元。1月28日晚间，中信银行发布公告称，近日，该行兰州分行发生票据业务风险事件。经核查，涉及风险金额为人民币9.69亿元。三家银行涉案金额超过50亿元。

所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业务。当A银行手里有很多已贴现但未到期的承兑汇票，又需要资金时，就可到B银行开展买入返售业务，先用这些票据质押从B银行拆借资金，并约定A银行会以一定价格回购。在具体操作中，银行间往往会出现票据中介。这些质押票据可能再从B银行流出，中介持有这些票据重新到别的银行去贴现套取资金。

去年12月31日，银监会下发了《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》，对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示，发现的违规问题包括：通过票据转贴现业务转移规模，削减资本占用，利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；利用贴现资金还旧借新，调节信贷质量指标；发放贷款偿还垫款，掩盖不良等七方面。通知强调，各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务，已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等，防止虚假交易及发票重复使用。

面对接连爆发的票据大案，银监会发出一则公告，表示将进一步加强银行票据业务监管工作，包括建立监管会谈制度，把银行票据业务作为监管会谈的主要内容，督促银行加强票据业务风险管理和内部控制；对违规情况比较严重或风险较大的银行或分支机构加大现场检查力度。

编辑人：李娜  审核人：孙升