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8月银保监会施重拳,“天价”罚单众多,银行这些风险要注意

发表于:2020-09-22   阅读数:222

上一周的专题,聚融e分享了银行业100个重点风险专题第一节:[信贷业务]信贷业务贷时审批,本期银行业100个风险防控专题我们来剖析信贷业务的金融贷款后注意事项本专题可点击文首话题进入系列(持续更新)


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● 专题1,信贷业务:贷后风险管理:



8月,各银保监部门罚单量跌价升共披露了297张罚单。其中,银保监会16张,银保监局135张,银保监分局146张,合计罚款19286.21万元。罚款金额相比上月的11444.2万元增加了68.52%。


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其中,兴业银行上海分行在2016-2018年间,因同业投资资金违规提供政府性融资、房地产项目融资、用于支付土地出让金;理财资金违规投向项目资本金不足的房地产项目等6项违法违规事实,被罚款450万元。


1.风险点1:贷款用途监管不严(383张罚单)


2017年以来,由于贷款用途监管不严,银行业受到监管部门处罚累计383次。主要表现为贷后管理人员未跟踪贷款资金流向,导致贷款资金未按约定用途使用,部分资金流向股市、房市等领域。


造成银行信贷资金脱离用途监管,存在银行贷款被骗取资金、借款人违规挪用银行资金等风险。


其中贷款用途管理不严,贷款资金流入股市处罚案例44个。


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贷款用途管理不严,贷款资金流入房市处罚案例共计82个。



本文所有处罚案例及风险点都来自法询监管政策数据库,


风险防控措施:


1、严格执行贷款受托支付管理规定,对达到受托支付金额标准的贷款必须采用受托支付方式。


2、加强贷款资金流向跟踪,严防贷款资金流入股市或被违规使用,对采用受托支付的,应详细记录资金流向,对采用自主支付的,应及时收妥借款人提供的所购商品、服务发票、收据和贷款资金使用证明材料,核实原件留存复印件。


2.风险点2:信贷档案管理不规范(3张罚单)


银行信贷档案管理工作不规范,未能按照档案管理要求保管和调阅,导致重要信贷资料的泄漏或丢失。上海、贵州和云南监管局对信贷档案管理不规范开出3张罚单。

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风险防控措施:


1、建立独立的信贷档案管理系统,设立专门的档案管理岗位,加大对信贷档案资料管理力度,确保信贷档案的齐全、完整、有效。


2、建立严格的档案借阅管理制度,规定信贷档案原则上不准外借,确因工作需要须借出的,必须严格履行外借审批手续。


3、对因工作失误造成信贷档案缺失,造成重大损失和风险的,要严格予以惩处。


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本文来源:未知   作者:未知

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